ISA 계좌란 가입 방법 장단점 세금 확대 혜택 총정리

 

 

지난달 정부에서 ISA 계좌의 한도 및 혜택을 확대한다는 방안을 발표했는데요. 그렇다면 ISA 계좌란 무엇인지, 장단점과 지금 빨리 개설하면 좋은 추천 이유를 빠르게 확인해 보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

ISA 계좌란?

ISA 계좌란 무엇인지 개념부터 간단하게 짚고 넘어가겠습니다. ‘개인 종합 자산 관리 계좌’라는 이름으로 다양한 금융 상품들을 하나의 계좌에서 통합적으로 관리 및 운용이 가능할 수 있게 하는 계좌입니다. 예금, 적금뿐만 아니라 국내 주식, ETF 등의 주식 운용도 가능한 만능 통장인데요.

그중에서도 ISA에서 주목할 특징은 이자, 배당 소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있다는 것입니다. 한 마디로 절세에 특화되어 있는 통장이라고 할 수 있습니다. 그렇기 때문에 다른 사람들과 똑같이 투자해도 최종 수령 금액을 더 많이 받을 수 있겠죠?

 

 

 

 

종류

ISA 계좌는 은행 또는 증권사 등의 금융 회사를 선택하여 가입할 수 있으며 이 중 1곳에서만 1인 1 계좌 개설이 가능합니다. 만 19세 이하라면 누구나 개설이 가능하며 15세~19세 미만이라면 소득이 있는 경우 가입할 수 있습니다. 소득에 따라 서민형과 일반형으로 나뉘고 운용 방식에 따라 신탁형, 중개형, 일임형, 국내 투자형으로 구분됩니다.

 

	서민형	일반형
조건	- 소득 없음 - 급여 연 5,000만 원 이하 - 종합 소득 연 3,800만 원 이하	- 서민형의 기준을 초과한 나머지

 

 

월급을 받아 저축을 하고 투자를 하는 일반 직장인들이라면 대부분 중개형으로 가입하며 가입자 수를 비교해 봐도 중개형이 월등히 많기 때문에 처음 가입한다면 중개형으로 가입하는 것이 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

 

장단점

1. 장점
발생하는 소득에 대해 세금이 붙는 것처럼 투자의 경우에도 내가 이득을 보면 세금을 내게 되어 있습니다. 그러나 채권, 국내 상당 주식의 경우에는 양도 소득세를 내지 않았는데요. 채권의 이자 소득이나 주식의 배당 소득에 대해 발생하는 세금에 대해서는 ISA 계좌를 운용할 시 비과세 한도 기준에 해당한다면 이를 납부하지 않아도 되는 것입니니다.

 

기존 ISA 계좌의 경우 1년에 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있었는데 지난달 발표된 바에 따르면 일반형은 1년에 500만 원, 서민형은 1,000만 원까지 확대되는 것을 알 수 있었습니다. 여기에 납입 한도 또한 연 2천만 원에서 4천만 원으로 상향되었습니다.

 

 

2. 단점
ISA 계좌는 가입일로부터 3년을 유지해야 계좌를 해지하는 시점에 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 만약 세금 혜택을 한 번 받았다면 계좌를 해지한 이후에 재가입해야 이 혜택을 또 받을 수 있으며 그렇기 때문에 3년을 주기로 재가입하는 분들이 많습니다.

 

또한 국내 상장 주식에 한해서만 투자가 가능하며 따라서 해외 주식에 대한 투지는 불가능합니다. 이 경우 국내에 상장되어 있는 ETF 상품을 노려볼 수 있겠죠?

 

 

가입 방법

신탁형은 은행에서 중개형은 내가 쓰기 편한 증권사 앱을 통해 간편하게 가입이 가능합니다. 은행에 따로 방문하지 않고 앱에서 편하게 개설할 수 있기 때문에 현재 급여 기준이 서민형이라면 혜택이 좋을 때 미리 가입해 두는 것도 좋은 방법이 될 것 같습니다.

비과세 한도와 납입 한도가 상향되는 방향으로 정부의 혜택이 확대된 만큼 투자에 관심이 있었던 분들은 미리 개설하고 보유한다면 추후 절세 혜택을 받을 수 있겠습니다 :)